¿Cómo funciona un seguro de vida en Canadá?
El seguro de vida en Canadá paga una suma libre de impuestos a tus beneficiarios. Puedes optar por un Seguro Temporal (cobertura económica por un plazo fijo) o un Seguro Permanente (cobertura vitalicia con una cuenta de inversión interna exenta de impuestos).
¿Qué diferencia hay entre TFSA y RRSP en Canadá?
La TFSA utiliza dinero neto para generar rendimientos y retiros 100% libres de impuestos. El RRSP te permite deducir tus aportes para reducir tu base imponible actual y diferir los impuestos de retiro hasta tu jubilación.
¿Puedo ser asesor financiero en Canadá siendo inmigrante?
Sí, siempre y cuando cuentes con un estatus legal y permiso vigente para trabajar en Canadá (PR, ciudadanía o work permit). Ofrecemos capacitación bilingüe para prepararte para el examen de certificación oficial (LLQP).
¿En qué provincias opera Carlos D. Castillo?
Carlos D. Castillo está basado en Calgary, Alberta, y cuenta con licencias activas para asesorar en Alberta (AB), Ontario (ON), Saskatchewan (SK) y Columbia Británica (BC). También ofrece consultas virtuales en toda Canadá.
¿Qué es la FHSA y en qué se diferencia de la TFSA y el RRSP?
La FHSA (First Home Savings Account) es una cuenta registrada para comprar tu primera vivienda en Canadá. Combina lo mejor de ambas: deduces impuestos al aportar (como el RRSP) y retiras libre de impuestos para la casa (como la TFSA). Límite de $8,000 al año, hasta $40,000. Carlos te ayuda a combinarla con tu TFSA y RRSP.
¿Qué cuentas registradas me conviene abrir primero como recién llegado a Canadá?
Depende de tu meta. Si vas a comprar tu primera casa, la FHSA suele ir primero; para ahorro flexible y libre de impuestos, la TFSA; para reducir impuestos hoy y el retiro, el RRSP. Como recién llegado, tu cupo de TFSA empieza el año en que te haces residente. Carlos te arma el orden según tu caso, en español.
¿Cómo funciona el RESP y el bono CESG del gobierno?
El RESP es una cuenta para la educación de tus hijos. El gobierno aporta el CESG: un 20% sobre tus primeros $2,500 al año (hasta $500 anuales gratis, máximo $7,200 de por vida por hijo). El dinero crece con impuestos diferidos. Carlos te ayuda a maximizar el bono desde el primer aporte, con el respaldo de Greatway Financial.
¿Qué cubre un seguro de enfermedades críticas en Canadá?
El seguro de enfermedad crítica paga una suma libre de impuestos si te diagnostican una condición grave cubierta, como cáncer, infarto o derrame. Puedes usar ese dinero para lo que necesites: tratamientos, la hipoteca o reemplazar tu ingreso mientras te recuperas. Carlos D. Castillo te asesora en Alberta, Ontario, Saskatchewan y BC.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida en Canadá y de qué depende?
El costo depende de tu edad, tu salud, si fumas, el monto de cobertura y el tipo (temporal o permanente). Un seguro temporal puede costar pocos dólares al mes al inicio. Carlos te prepara una cotización personalizada y sin compromiso, con el respaldo de Greatway Financial.
¿Qué es la licencia LLQP y qué necesito para obtenerla?
La LLQP (Life License Qualification Program) es la licencia oficial para vender seguros de vida en Canadá. Necesitas ser mayor de 18 años, tener permiso legal para trabajar en Canadá, aprobar el examen provincial y contar con el patrocinio de un MGA. Carlos te capacita y patrocina a través de Greatway en Alberta, Ontario, Saskatchewan y BC.
¿Puedo contratar un seguro o invertir si tengo permiso de trabajo (work permit)?
Sí. Con un permiso de trabajo vigente puedes contratar seguros y abrir cuentas registradas como la TFSA o el RRSP en Canadá. Algunos productos dependen de tu residencia fiscal. Carlos D. Castillo te explica qué te conviene según tu estatus, en español e inglés.
¿Atiende Carlos de forma virtual fuera de Calgary?
Sí. Carlos D. Castillo está basado en Calgary, Alberta, pero ofrece consultas virtuales en toda Canadá y está licenciado para asesorar en Alberta (AB), Ontario (ON), Saskatchewan (SK) y Columbia Británica (BC), incluyendo Toronto, Vancouver, Edmonton y Saskatoon.
